中國銀保監(jiān)會對十三屆全國人大三次會議第6283號建議的答復

中國銀保監(jiān)會對政協(xié)十三屆全國委員會第三次會議第1629號（財稅金融類182號）

提案的答復

宋璇濤委員：

您提出的關于健全農(nóng)村金融服務體系，促進新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展的提案收悉。我會贊同您關于農(nóng)村金融的意見和建議。經(jīng)商農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、人民銀行，現(xiàn)初步答復如下：

一、關于加強頂層設計，健全適合農(nóng)業(yè)農(nóng)村特點的農(nóng)村金融體系的建議

近年來，銀保監(jiān)會、人民銀行持續(xù)推進農(nóng)村金融供給側(cè)結(jié)構性改革，從明確定位、建設專業(yè)化體制機制、強化產(chǎn)品服務創(chuàng)新、健全信用信息體系、完善監(jiān)管貨幣財稅政策等角度發(fā)力，圍繞農(nóng)村新型經(jīng)營主體、農(nóng)村基礎設施等融資難點痛點問題，推出系列支農(nóng)惠農(nóng)政策，引導更多金融資源流向“三農(nóng)”領域。截至2020年6月末，涉農(nóng)貸款余額達到37.83萬億元，十八屆三中全會以來增長79%。 

（一）提升機構供給能力。經(jīng)多年監(jiān)管引導和市場實踐，我國形成了廣覆蓋、多層次的農(nóng)村金融體系。其中農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行、郵儲銀行和農(nóng)村中小金融機構是服務縣域、支農(nóng)支小的主力軍，從規(guī)模上看，農(nóng)村中小金融機構“三農(nóng)”信貸投放占全國三分之一，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行、郵儲銀行分別約占15%、11%和3%。銀保監(jiān)會在充分尊重商業(yè)可持續(xù)的原則上，持續(xù)推動基礎金融服務基本全覆蓋，目前鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融機構覆蓋率97.8%，村級基礎金融服務覆蓋率達到99.2%，基本實現(xiàn)了“鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機構、村村有服務”。

（二）加強“三農(nóng)”專業(yè)化機制建設。銀保監(jiān)會指導銀行保險機構建立“三農(nóng)”事業(yè)部、普惠金融事業(yè)部“五個專門”經(jīng)營機制，在人員配備、經(jīng)濟資本配置、資金內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價、費用安排、考核激勵予以政策傾斜，形成專業(yè)化“三農(nóng)”服務機制，加大涉農(nóng)貸款投放和農(nóng)業(yè)保險保障力度。

（三）強化監(jiān)管政策引領。加強監(jiān)管考核引導，要求銀行業(yè)金融機構單列涉農(nóng)和普惠型涉農(nóng)信貸計劃，提出涉農(nóng)貸款和普惠型涉農(nóng)貸款增量和增速目標，制定資金外流嚴重縣的縣域存貸比提升計劃。加快推進金融機構服務鄉(xiāng)村振興考核評估常態(tài)化機制建設，繼續(xù)延續(xù)農(nóng)戶小額貸款增值稅、所得稅優(yōu)惠政策，積極督促銀行業(yè)金融機構制定完善涉農(nóng)和扶貧盡職免責制度，合理界定盡職認定標準和免責情形，提高涉農(nóng)貸款不良容忍度，進一步調(diào)動金融機構涉農(nóng)信貸投放積極性。

（四）推動創(chuàng)新產(chǎn)品和服務模式。近年來，銀保監(jiān)會持續(xù)推動銀行加大貼近農(nóng)村金融需求的產(chǎn)品和服務創(chuàng)新，先后印發(fā)了一系列政策文件，督促銀行合理下放區(qū)域性金融產(chǎn)品創(chuàng)新權限和信貸審批權限。如農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)”專屬產(chǎn)品達到200多項，縣域中長期貸款達到3萬億元，“惠農(nóng)E貸”授信戶達到182萬戶，貸款余額達到2056億元。工商銀行、光大銀行將農(nóng)業(yè)供應鏈金融作為有力抓手，人保農(nóng)險產(chǎn)品超過3200個，人壽涉農(nóng)產(chǎn)品達到1700多個。

（五）著重提高新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融服務質(zhì)效。

銀保監(jiān)會歷來重視做好新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融服務。一是連續(xù)多年印發(fā)政策文件，突出強調(diào)做好新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融服務。二是與中央農(nóng)辦、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部共同研究，推動銀行開發(fā)農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營主體專屬金融產(chǎn)品，擬在利率、期限、擔保方式上給予特別安排，力爭對農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營主體“應貸盡貸”。三是會同農(nóng)業(yè)農(nóng)村部研究推進銀行業(yè)金融機構與農(nóng)業(yè)農(nóng)村部新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信息直報系統(tǒng)的信息共享，推動涉農(nóng)信用信息整合，降低貸前信息收集和審核成本，提高新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融服務質(zhì)效。

二、關于支持新型金融機構下鄉(xiāng)入村的建議

近年來，銀保監(jiān)會加強監(jiān)管政策傾斜，鼓勵支持村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、金融租賃公司和融資租賃公司下鄉(xiāng)入村：

一是經(jīng)國務院同意，2018年，銀保監(jiān)會開展“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行試點，通過在多個鄰近縣中選擇一個縣設立村鎮(zhèn)銀行總部、在鄰近縣設立支行的形式，推動解決村鎮(zhèn)銀行有效金融服務和商業(yè)可持續(xù)問題。首批15個省份“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行試點可覆蓋43個村鎮(zhèn)銀行空白縣（市、旗）。截至2020年6月末，全國共組建村鎮(zhèn)銀行1640家，覆蓋31個省份1306個市，其中1079家在中西部地區(qū)。

二是完善小額貸款公司有關監(jiān)管規(guī)制，指導地方金融監(jiān)管部門加強監(jiān)管，推動完善支農(nóng)支小業(yè)務有關政策措施，引導加大對“三農(nóng)”等普惠金融薄弱領域的融資支持力度。目前，小額貸款公司行業(yè)總體保持平穩(wěn)運營，機構減量增質(zhì)態(tài)勢明顯，服務“三農(nóng)”和小微企業(yè)的水平不斷提升。 

三是引導金融租賃公司發(fā)揮融資租賃特色優(yōu)勢，探索業(yè)務模式創(chuàng)新，通過與農(nóng)機設備制造商合作開展廠商租賃等，拓寬融資租賃服務覆蓋面，推動“三農(nóng)”融資租賃業(yè)務健康發(fā)展。截至2020年5月末，金融租賃公司投向“三農(nóng)”領域業(yè)務余額507.71億元，為拓寬各類農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資渠道，支持“三農(nóng)”領域固定資產(chǎn)投資和技術升級發(fā)揮了積極作用。

四是2020年，銀保監(jiān)會印發(fā)《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》，通過加強事中事后監(jiān)管，引導融資租賃公司專注主業(yè)，鼓勵融資租賃公司依法合規(guī)對接農(nóng)機、支持農(nóng)企、服務農(nóng)戶，通過提供多元化、差異化、專業(yè)化的融資租賃服務和產(chǎn)品，持續(xù)優(yōu)化薄弱環(huán)節(jié)金融服務，補充增加農(nóng)村金融供給，滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的多樣化資金需求。

下一步，銀保監(jiān)會將繼續(xù)鼓勵和引導村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、金融租賃公司和融資租賃公司加大對“三農(nóng)”領域支持力度，不斷提升服務質(zhì)量。

三、關于鼓勵發(fā)展農(nóng)村合作金融、開展資金互助合作的建議

近年來，圍繞黨中央、國務院關于發(fā)展新型農(nóng)村合作金融組織的工作部署，銀保監(jiān)會積極探索發(fā)展符合“三農(nóng)”特點的農(nóng)村合作金融： 

一是2014年，原銀監(jiān)會會同相關部門，指導山東省、河北省玉田縣、安徽省金寨縣、湖南省沅陵縣開展農(nóng)民專業(yè)合作社內(nèi)部信用合作試點。試點合作社遵循“社員制、封閉性、民主管理”等原則開展信用合作業(yè)務，因社制宜、探索實踐，推進業(yè)務模式創(chuàng)新，健全體制機制，防范金融風險，取得較好成效。與此同時，針對試點過程中存在效果不明顯、地區(qū)發(fā)展不平衡以及試點范圍外農(nóng)村信用合作業(yè)務違法違規(guī)風險凸顯等問題，銀保監(jiān)會與相關部門研究決定暫緩擴大試點范圍，繼續(xù)積極探索，待試點成熟后再研究立法和推廣事宜。下一步，銀保監(jiān)會將繼續(xù)會同相關部門共同督促地方金融監(jiān)管部門切實履行監(jiān)管職責，明確監(jiān)管邊界，統(tǒng)籌加強對以各類形式開展的農(nóng)村信用合作業(yè)務的監(jiān)管。

二是截至2020年3月末，全國累計組建農(nóng)村資金互助社49家，其中，已有8家因不同原因先后依法解散?，F(xiàn)存41家農(nóng)村資金互助社資產(chǎn)總額42.5億元、貸款總額25.5億元、負債總額37.7億元、存款總額36.4億元、平均資本充足率21.8%、不良貸款率3.3%、撥備覆蓋率170.2%。下一步，銀保監(jiān)會將進一步加強對經(jīng)批準設立的農(nóng)村資金互助社的監(jiān)管，督促引導其堅守定位、規(guī)范發(fā)展，不斷增強為當?shù)靥峁┗A金融服務的能力。

四、關于加大農(nóng)業(yè)保險機制改革力度，完善農(nóng)業(yè)保險機制的建議

黨中央、國務院高度重視農(nóng)業(yè)保險發(fā)展，2019年5月習近平總書記主持召開中央全面深化改革委員會第八次會議，審議并原則同意《關于加快農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展的指導意見》（以下簡稱《指導意見》），為新時代農(nóng)業(yè)保險工作提供了根本遵循和行動指南。銀保監(jiān)會認真貫徹落實中央精神，按照會黨委部署，會同有關部門，采取扎實有效措施，推進農(nóng)業(yè)保險加快高質(zhì)量發(fā)展。

自2007年開展政策性農(nóng)業(yè)保險試點以來，我國農(nóng)業(yè)保險規(guī)?？焖僭鲩L，覆蓋面明顯提高，功能作用顯著發(fā)揮。目前，我國農(nóng)業(yè)保險業(yè)務規(guī)模穩(wěn)居亞洲第一、世界第二，全國共有27家保險公司經(jīng)營政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務，有近40萬個基層服務網(wǎng)點、50萬基層工作人員。2007年至2019年，農(nóng)業(yè)保險保費收入從51.8億元增長到672.48億元，提供風險保障從1126億元增長到3.8萬億元；服務農(nóng)戶從4981萬戶次增長到1.91億戶次。2019年，農(nóng)業(yè)保險為1.91億戶次農(nóng)戶提供風險保障，向4918.25萬戶次農(nóng)戶支付賠款560.2億元，承保和理賠戶次均居全球第一。今年1-5月，已向1276.67萬戶次農(nóng)戶支付賠款194.29億元。

下一步，銀保監(jiān)會將會同有關部門，加快推進全國產(chǎn)糧大縣農(nóng)業(yè)大災保險全覆蓋，推進完全成本保險和收入保險試點，在總結(jié)評估基礎上擴大試點范圍，推動農(nóng)業(yè)保險向“保價格、保收入”轉(zhuǎn)變。協(xié)同中央財政加大農(nóng)險保費“以獎代補”政策支持力度，鼓勵各地因地制宜開展地方優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品保險，支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級。穩(wěn)步開展指數(shù)保險、區(qū)域產(chǎn)量保險和涉農(nóng)保險，探索開展一攬子綜合險，開發(fā)更好滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體保障需求的農(nóng)險產(chǎn)品，推動農(nóng)險服務向農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上下游延伸。

感謝您對銀行業(yè)和保險業(yè)監(jiān)管工作的關心與支持！

聯(lián)系單位及電話：銀保監(jiān)會普惠金融部  010-66278706                      2020年9月16日