“要保持汽車(chē)市場(chǎng)的持續(xù)健康發(fā)展，需要有內(nèi)生動(dòng)力而不是依賴(lài)政策支持，二手車(chē)與汽車(chē)金融將成為驅(qū)動(dòng)汽車(chē)市場(chǎng)的‘兩個(gè)輪子’?！?中國(guó)汽車(chē)流通協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)沈進(jìn)軍在12月10日的“2020中國(guó)汽車(chē)金融產(chǎn)業(yè)峰會(huì)”上如是說(shuō)。“2020中國(guó)汽車(chē)金融產(chǎn)業(yè)峰會(huì)”由中國(guó)汽車(chē)流通協(xié)會(huì)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)流通協(xié)會(huì)）主辦，中國(guó)汽車(chē)流通協(xié)會(huì)汽車(chē)金融分會(huì)承辦，天津經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)管理委員會(huì)支持。來(lái)自政府機(jī)構(gòu)、專(zhuān)家學(xué)者、行業(yè)協(xié)會(huì)、頭部企業(yè)、服務(wù)機(jī)構(gòu)等專(zhuān)業(yè)人士齊聚一堂，共話(huà)當(dāng)下汽車(chē)流通與汽車(chē)金融所面對(duì)的挑戰(zhàn)和壓力。中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)消費(fèi)監(jiān)督部主任張德志在會(huì)上發(fā)言稱(chēng)，“汽車(chē)金融服務(wù)助力汽車(chē)消費(fèi)這一點(diǎn)是毋庸置疑的，讓消費(fèi)者可以用明天的錢(qián)買(mǎi)今天的產(chǎn)品和服務(wù)?！痹诮?jīng)濟(jì)“雙循環(huán)”的背景下，如何讓汽車(chē)金融更好的促進(jìn)汽車(chē)消費(fèi)？如何提供更加洞悉客戶(hù)需求的的金融服務(wù)？成為新形勢(shì)下業(yè)界需要思考的問(wèn)題。2020車(chē)市超預(yù)期增長(zhǎng)談?wù)?020年的中國(guó)車(chē)市，繞不開(kāi)的就是“疫情”二字。沈進(jìn)軍認(rèn)為，疫情為中國(guó)經(jīng)濟(jì)和中國(guó)汽車(chē)帶來(lái)了挑戰(zhàn)，同時(shí)也帶來(lái)了機(jī)遇 ?！耙?yàn)橐咔榈囊蛩?，年初的時(shí)候業(yè)界并不看好今年的車(chē)市，但是進(jìn)入二季度以來(lái)，汽車(chē)市場(chǎng)月月‘飄紅’，疫情反倒促使大家更加追求私家車(chē)這種相對(duì)更安全的出行工具。同時(shí)，我們也要謹(jǐn)慎樂(lè)觀，因?yàn)檫@并不代表中國(guó)車(chē)市出現(xiàn)了拐點(diǎn)”。國(guó)家信息中心信息化和產(chǎn)業(yè)發(fā)展部副主任劉明也認(rèn)為，超預(yù)期恢復(fù)是今年國(guó)內(nèi)乘用車(chē)市場(chǎng)的主要特點(diǎn)之一。劉明表示，快速?gòu)?fù)蘇的主要原因是居民的購(gòu)買(mǎi)能力并未與經(jīng)濟(jì)下滑同步下降。從宏觀經(jīng)濟(jì)來(lái)看，2020年的居民消費(fèi)信貸比例要高于2019年，消費(fèi)升級(jí)的現(xiàn)象正在汽車(chē)市場(chǎng)凸顯。據(jù)劉明介紹，通過(guò)整理最近十年的國(guó)產(chǎn)車(chē)零售價(jià)格可以發(fā)現(xiàn)，十年來(lái)，在新車(chē)價(jià)格越來(lái)越便宜的背景下，國(guó)產(chǎn)車(chē)零售價(jià)格不斷走高，從2010年的13萬(wàn)元升至2020年的15.5萬(wàn)元，且15萬(wàn)元以上車(chē)輛的銷(xiāo)售占比逐年提高，占據(jù)了超過(guò)70%的國(guó)內(nèi)市場(chǎng)。中國(guó)汽車(chē)流通協(xié)會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng)、汽車(chē)金融分會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)宋濤表示：“今年日子最好過(guò)的應(yīng)該就是豪華車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商。豪華品牌并沒(méi)有受車(chē)市下行的影響，它的價(jià)格在不斷下探，給合資品牌帶來(lái)很大壓力。而壓力最大的就屬自主品牌，因?yàn)樗鼈兛傮w品牌溢價(jià)能力有限?！?/span>宋濤補(bǔ)充說(shuō)，對(duì)經(jīng)銷(xiāo)商來(lái)說(shuō)，最重要的是“天時(shí)、地利、人和”?！疤鞎r(shí)”就是在“產(chǎn)品大年”不斷出新的時(shí)候把握住機(jī)遇；擁有健全的管理體系、透明的政策、合理的網(wǎng)絡(luò)建設(shè)就是“地利”；而關(guān)注人才的儲(chǔ)備和培養(yǎng)就是“人和”，這也是三者中最重要的一點(diǎn)。宋濤說(shuō)：“今年全球危機(jī)的情況下，中國(guó)龐大的供應(yīng)鏈體系支撐了我們的銷(xiāo)售、服務(wù)及其他流通環(huán)節(jié)。國(guó)內(nèi)汽車(chē)流通行業(yè)之所以能在近20年獲得快速發(fā)展，也得益于金融政策的支持?！?/span>根據(jù)流通協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)，2019年，全國(guó)100個(gè)核心經(jīng)銷(xiāo)商集團(tuán)的營(yíng)收接近2萬(wàn)億元，從業(yè)人員（包括新車(chē)與二手車(chē)市場(chǎng)）達(dá)到37萬(wàn)人。宋濤強(qiáng)調(diào)，“汽車(chē)行業(yè)的核心價(jià)值在于體系的建立，強(qiáng)大的經(jīng)銷(xiāo)商體系和金融體系支撐著2020年的車(chē)市?！?/span>汽車(chē)金融賦能汽車(chē)消費(fèi)中國(guó)汽車(chē)流通協(xié)會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng)郎學(xué)紅指出，今年汽車(chē)市場(chǎng)的超預(yù)期增長(zhǎng)跟汽車(chē)金融的推動(dòng)是分不開(kāi)的。“為了拉動(dòng)汽車(chē)消費(fèi)，今年金融公司和銀行給出了低息、免息甚至是降低首付款的金融優(yōu)惠政策。2020年，汽車(chē)金融的滲透率同比增加了10%。”汽車(chē)金融是指以主機(jī)廠為核心，向產(chǎn)業(yè)的上游和下游，直至終端消費(fèi)者所衍生出來(lái)的針對(duì)公司、個(gè)人、政府、汽車(chē)經(jīng)營(yíng)者等主體的各類(lèi)相關(guān)金融產(chǎn)品，如經(jīng)銷(xiāo)商庫(kù)存融資、汽車(chē)消費(fèi)貸款、汽車(chē)租賃和汽車(chē)保險(xiǎn)。商業(yè)銀行、專(zhuān)業(yè)汽車(chē)金融公司、保險(xiǎn)公司、租賃公司等金融機(jī)構(gòu)和其他機(jī)構(gòu)均可提供相關(guān)金融產(chǎn)品，它涵蓋了汽車(chē)生產(chǎn)、流通、消費(fèi)、維護(hù)、回收等環(huán)節(jié)，包括資金籌集、信貸運(yùn)用、抵押貼現(xiàn)、證券發(fā)行和交易、相關(guān)保險(xiǎn)、投資等金融服務(wù)。據(jù)郎學(xué)紅介紹，目前新車(chē)銷(xiāo)售的毛利率比較低，汽車(chē)金融業(yè)務(wù)已經(jīng)成為經(jīng)銷(xiāo)商盈利的重要組成部分。流通協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2018年汽車(chē)金融的滲透率大約為42%，也就是說(shuō)，每銷(xiāo)售100輛車(chē)，就有40輛是通過(guò)金融方式購(gòu)買(mǎi)的，其中有30輛是用傳統(tǒng)分期貸款方式購(gòu)買(mǎi)，只有不足10輛是融資租賃購(gòu)買(mǎi)的。郎學(xué)紅表示，2019年汽車(chē)金融對(duì)經(jīng)銷(xiāo)商的利潤(rùn)貢獻(xiàn)率是16%，今年上半年就上升到了24%。在汽車(chē)金融業(yè)相對(duì)成熟的美國(guó)市場(chǎng)，利潤(rùn)貢獻(xiàn)率是25%。“國(guó)內(nèi)的汽車(chē)金融滲透率接近國(guó)際成熟市場(chǎng)，因此我們要思考的是未來(lái)汽車(chē)金融業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)空間在哪里?！蓖瑫r(shí)，她預(yù)測(cè)2020年金融滲透率會(huì)超過(guò)50%。目前，汽車(chē)金融的主要“玩家”有廠商系、銀行系和互聯(lián)網(wǎng)系。其中，廠商系金融圍繞汽車(chē)的生命周期展開(kāi)服務(wù)。銀行系金融通過(guò)汽車(chē)金融獲取客戶(hù)，進(jìn)而挖掘全方位的金融服務(wù)需求。擁有眾多玩家的汽車(chē)金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，廠商金融雖然擁有穩(wěn)固的優(yōu)勢(shì)地位，但依然面對(duì)著汽車(chē)廠家間貼息競(jìng)爭(zhēng)的困境。來(lái)自廠商金融系的長(zhǎng)城濱銀汽車(chē)金融有限公司副總經(jīng)理韓鐵強(qiáng)認(rèn)為，疫情為汽車(chē)金融帶來(lái)了機(jī)遇，但市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)一直在升級(jí)。廠商金融有服務(wù)好、可信賴(lài)、速度快的優(yōu)勢(shì)，未來(lái)廠商金融的地位會(huì)持續(xù)鞏固?！暗沁@并不代表我們沒(méi)有經(jīng)營(yíng)的壓力，恰恰相反，現(xiàn)在整個(gè)行業(yè)的利率在下降，由12%下降到8%，而我們現(xiàn)在的利潤(rùn)空間只有1%，一旦市場(chǎng)有變化或者價(jià)格再下探，我們就在盈虧的邊緣?！?韓鐵強(qiáng)補(bǔ)充道，疫情的影響是短暫的，競(jìng)爭(zhēng)持續(xù)升級(jí)才是長(zhǎng)期要面對(duì)的。除了主機(jī)廠系金融公司以外，銀行系是汽車(chē)金融領(lǐng)域的核心玩家。目前，銀行系汽車(chē)供應(yīng)鏈金融是汽車(chē)供應(yīng)鏈金融的最大資金供給方，他們的參與保障了整個(gè)汽車(chē)流通供應(yīng)鏈的順暢高效運(yùn)轉(zhuǎn)。在眾多銀行系玩家中，平安銀行已一騎絕塵。在銀行的平臺(tái)如何經(jīng)營(yíng)汽車(chē)生態(tài)？平安銀行汽車(chē)生態(tài)事業(yè)部總裁石鋒表示：“把銀行開(kāi)到客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景當(dāng)中去，把客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景搬到銀行的平臺(tái)當(dāng)中來(lái)?！?/span>二手車(chē)市場(chǎng)為汽車(chē)金融提供新增長(zhǎng)空間北京汽車(chē)財(cái)務(wù)有限公司汽車(chē)金融事業(yè)部副總經(jīng)理宋曉雷認(rèn)為，汽車(chē)金融與二手車(chē)市場(chǎng)息息相關(guān)?！皬恼麄€(gè)行業(yè)角度看，目前新車(chē)業(yè)務(wù)緩慢增長(zhǎng)，但最近兩年二手車(chē)業(yè)務(wù)正快速增長(zhǎng)。汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商集團(tuán)業(yè)務(wù)重心在往二手車(chē)開(kāi)展?！彼a(bǔ)充說(shuō)，汽車(chē)金融的重大貢獻(xiàn)在于打通二手車(chē)渠道，從二手車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商的庫(kù)存融資到終端的消費(fèi)信貸，廠商金融可提供全方位的解決方案。2020年不僅是二手車(chē)行業(yè)政策頻出的一年，也是二手車(chē)政策落地的一年。沈進(jìn)軍表示，二手車(chē)增值稅率從2%降至0.5%，有利于新車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商通過(guò)開(kāi)展二手車(chē)交易業(yè)務(wù),將極大提高置換率,進(jìn)而拉動(dòng)新車(chē)銷(xiāo)售,全面激活汽車(chē)市場(chǎng)內(nèi)生動(dòng)力。在郎學(xué)紅看來(lái)，長(zhǎng)期以來(lái)二手車(chē)是按照資產(chǎn)進(jìn)行管理，因此稅收比較高。隨著減稅等一系列政策的落地，二手車(chē)的商品屬性將會(huì)很快確立?！敖?jīng)銷(xiāo)商為了去銷(xiāo)售而采購(gòu)的二手車(chē)，這個(gè)階段持有的時(shí)候就叫做商品，不再是資產(chǎn)。對(duì)于汽車(chē)金融來(lái)說(shuō)，二手車(chē)商品屬性的確定，后續(xù)可以進(jìn)行在庫(kù)融資而不是資產(chǎn)抵押，將會(huì)為汽車(chē)金融帶來(lái)新的增長(zhǎng)空間?！?/span>另外，二手車(chē)的商品屬性也可以使經(jīng)銷(xiāo)主體由原來(lái)的小而散發(fā)展為大規(guī)模經(jīng)營(yíng)。這樣可以更多用銀行的資金來(lái)形成規(guī)?；膬?yōu)勢(shì)。“二手車(chē)市場(chǎng)的發(fā)展，將為汽車(chē)市場(chǎng)消費(fèi)提供更大的供給，讓新車(chē)市場(chǎng)更快地周轉(zhuǎn)起來(lái)?！袄蓪W(xué)紅如是說(shuō)。目前，國(guó)內(nèi)多家車(chē)企都在布局官方二手車(chē)品牌認(rèn)證業(yè)務(wù)，其中不乏吉利、長(zhǎng)安、北汽、上汽等主流企業(yè)。長(zhǎng)城汽車(chē)二手車(chē)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人金威表示，明年長(zhǎng)城汽車(chē)將進(jìn)一步在二手車(chē)收銷(xiāo)和出口業(yè)務(wù)上發(fā)力，“今年我們5家出口試點(diǎn)企業(yè)表現(xiàn)都不錯(cuò)，出口的車(chē)型覆蓋的國(guó)家也比較多，前一陣格魯吉亞、阿塞拜疆等也都找到我們洽談。尤其是商用車(chē)的二手車(chē)出口機(jī)會(huì)非常大，明年我們希望去嘗試發(fā)展一些機(jī)會(huì)?！?/span>金威補(bǔ)充道，疫情影響著很多人的家庭收入，隨著復(fù)工復(fù)產(chǎn)展開(kāi)，帶來(lái)的是出行的剛需。假設(shè)沒(méi)有汽車(chē)金融和二手車(chē)的話(huà)，很多人的汽車(chē)消費(fèi)是有困難的。從目前抽樣的數(shù)據(jù)來(lái)看，今年的金融滲透率和二手車(chē)業(yè)務(wù)增速要高于往年。
